Carte bancaire et assurance rapatriement

Les avantages

Que vous partiez à l'étranger pour deux semaines ou quatre mois, l'assurance rapatriement est une option importante pour passer des vacances sereines. On ne le dira jamais assez, prévenir c'est guérir. Si votre carte bancaire vous sécurise vous et votre famille, elle n'inclut pas les mêmes services et prestations d'accompagnement similaires au titre des banques et des contrats.

L'assurance rapatriement c'est quoi ?

L'assurance rapatriement fait partie des garanties éventuellement déjà prévues dans votre garantie carte bancaire, ce qui peut vous éviter d'avoir à demander cette garantie dans votre contrat auprès d'un voyagiste ou d'une compagnie d'assurances dangereuses. Présentation et conseils.

L'assurance rapatriement, comme son nom l'indique, est une garantie qui vous permet, pendant votre séjour à l'étranger, d'être rapatrié en urgence en France aux frais de la compagnie d'assurance.

La plupart des polices d'assurance voyage multirisques incluent automatiquement cette couverture, tout comme l'assurance voyage. Il s'agit d'une garantie supplémentaire pour couvrir vos frais médicaux/hospitaliers lors d'un voyage à l'étranger.

Les accords de la plupart des cartes bancaires incluent cette garantie de rapatriement, à des degrés divers selon votre carte et la banque auprès de laquelle vous l'avez obtenue.

Quelles sont les assurances de ma carte bancaire ?

L'assurance voyage incluse dans les cartes de crédit est la même que dans la plupart des banques. Toutefois, les taux de remboursement, l'intégralité des services et des prestations et les situations couvertes peuvent varier.

Selon la couverture de votre carte, votre agence bancaire et le type de forfait proposé, vous n'êtes pas couvert de la même manière. Il vous appartient de vérifier les engagements sur votre carte bancaire et ce qui peut s'appliquer à votre situation.

Cependant, quelques points clés communs à de nombreuses cartes bancaires par rapport à vos déplacements à l'étranger :

• Garantie voyage (pour obtenir un remboursement en cas d'annulation, de perte ou de vol de vos bagages sur la compagnie aérienne).
• Indemnisation des éventuels frais médicaux et hospitalisations.
• Indemnisation en cas de décès ou d'invalidité dans un lieu public.
• Responsabilité civile du voyageur (l'assuré, son conjoint et ses enfants) en cas de dommage aux tiers.
• Assurance de location de voiture en cas de vol ou d'accident.
• Couverture neige et montagne pour les sports d'hiver, y compris les accidents et le vol d'équipement spécialisé.

Selon votre contrat, une protection juridique est également incluse.

Cette protection vous assure une défense ainsi qu'une aide juridique en cas de problème. Il garantit également le paiement des honoraires des spécialistes ainsi que l'avance de garantie si nécessaire.

Comment bénéficier de l'assurance rapatriement de ma carte bancaire ?

En plus de l'indemnisation financière mentionnée ci-dessus, votre carte bancaire donne accès à des services d'accompagnement pour vos déplacements à l'étranger, dont une assurance rapatriement pour les assurés et leurs familles.

Une fois que vous avez vérifié si l'assurance rapatriement est bien incluse dans votre police de carte de crédit, certaines directives doivent cependant être respectées afin de pouvoir l'utiliser.

Voici donc les points importants que vous devez prendre en compte pour pouvoir bénéficier d'une assurance rapatriement sur votre carte :

L'assurance de votre carte vous couvre, vous et votre famille, de la date d'émission jusqu'à la date d'expiration. Attention à ne pas repartir avec un pass qui expirera pendant votre séjour !

L'assurance de votre carte ne peut être valable que si vous payez vos frais de voyage avec la carte en question :

• Pensez à la carte que vous souhaitez utiliser pour payer les billets de transport et les hôtels, cela affectera votre prise en charge.
• Vous ne serez couvert que pendant un nombre limité de jours : La plupart des banques assurent leurs clients pendant 90 jours à l'étranger. Attention cependant, certaines banques ne couvrent leurs bénéficiaires que pour un séjour de 90 jours, alors que d'autres couvrent les 90 premiers jours du séjour. Il est important de comprendre la différence.
• Votre assurance rapatriement ne couvre que vous, votre conjoint (partenaire ou pacsé) et vos enfants à charge de moins de 25 ans. Si vous voyagez avec des amis, ils ne seront pas couverts par l'assurance, même si vous payez la totalité du voyage avec votre carte.

Que couvre l’assurance rapatriement de ma carte bancaire ?

Décès

En cas de décès prématuré au cours de votre voyage ou d'un membre de votre famille couvert par votre assurance, le rapatriement du corps sera organisé et pris en charge par votre assurance. Cependant, ce rapatriement n'est pas obligatoire.

Rapatriement sanitaire

En cas d'accident, le rapatriement médical comprend le retour du patient dans le pays de résidence pour observation médicale.

Ce rapatriement comprend également le transport d'une personne accompagnant le blessé, ainsi que des enfants de moins de 15 ans, le cas échéant. Plus en détail, la garantie rapatriement sanitaire de votre carte bancaire comprend :

Rapatriement non médicalisé, lorsque le transfert ne nécessite pas d'assistance médicale, par exemple après un accident ayant entraîné une fracture Rapatriement sanitaire, une infirmière ou un médecin est nécessaire lors d'un transfert vers un hôpital, si l'état de la personne référée l'exige Evacuation par avion médicalisé, en cas d'accident grave nécessitant une évacuation d'urgence Frais d'hospitalisation et d'urgence Parmi les frais supplémentaires inclus dans l'assurance rapatriement de votre carte bancaire (toujours dans le cadre de votre contrat), l'assurance assistance prend également en charge vos frais d'hospitalisation et d'urgence d'avance. La compensation varie en fonction de votre carte bancaire et de votre agence bancaire, alors assurez-vous de vérifier le plafond avant de partir - ou repartez avec la brochure de votre carte.

Chez Mastercard et Visa, le plafond est généralement de 11 000 € par personne, par événement et par an. Cependant, ce n'est qu'une avance : A votre retour, vous serez tenu de payer à la banque les frais de l'avance, selon le terme précisé dans votre contrat.

Dans quels cas l’assurance de ma carte ne suffit-elle pas ?

Les garanties incluses sur une carte de crédit peuvent parfois ne pas être suffisantes pour vous assurer de rentrer chez vous en toute sécurité et sans pépin alors que vos petites vacances se transforment en un gouffre financier.

En outre, ils varient considérablement selon la plage de balises : Les cartes de crédit MasterCard n'auront pas les mêmes avantages que les cartes Visa et les cartes Visa classiques n'auront pas les mêmes avantages que les cartes Visa premium.

Si la plupart des cartes bancaires disposent d'une assurance voyage multirisque avec garantie rapatriement et annulation, certaines polices ont des plafonds.

Voici des points importants à prendre en compte si vous envisagez de souscrire une mutuelle voyage en complément de la garantie voyage avec votre carte bancaire :

Faible couverture des cartes bancaires classiques : Les cartes Visa ou Mastercard classiques paieront très peu pour votre voyage. Hormis le faible plafond d'assurance, autour de 12 000 €, ils n'offrent aucune responsabilité civile, couvrant les dommages corporels et/ou matériels causés à un tiers lors de votre séjour à l'étranger. De même, la carte classique ne propose pas d'assurance annulation ou bagages.

L'assurance bancaire fonctionne pendant un nombre limité de jours.

Généralement, cela tourne autour de quatre-vingt-dix jours. Si le voyage prévu dure plusieurs mois, il est préférable de faire le choix auprès de votre banque assurance ou de contracter auprès de votre assurance privée ou agence de voyages.

Certaines assurances n'avancent que les frais que vous payez sur place. Vous disposez alors de soixante jours pour rembourser. Lisez attentivement les modalités pour connaître vos modalités exactes de prise en charge et d'indemnisation, afin de ne pas être surpris au moment du retour.

Les compagnies d'assurance peuvent avoir une franchise.

Cela signifie qu'en cas d'activation de l'assurance, une partie vous sera facturée directement. Les prix varient généralement de 30€ à 100€, tout dépend de votre contrat.

Les plafonds d'indemnisation varient d'une banque à l'autre et peuvent s'avérer insuffisants selon le pays d'où vous venez. Si un événement imprévu vous oblige, vous ou un membre de votre famille, à être hospitalisé, facturez 7 500 € en Amérique du Nord... de quoi atteindre rapidement la limite de réclamation de votre carte et vous payer le reste du coût sans remboursement de votre banque à votre retour.